Was passiert eigentlich mit meinem Ersparten, wenn eine Bank in Schieflage gerät? Wer weniger als 100.000 Euro pro Bank zurückgelegt hat, kann in Deutschland recht beruhigt sein. Bis zu einem Sparguthaben in dieser Höhe muss es eine Einlagensicherung geben, die die Sparer im Notfall entschädigt. Dies sieht eine Regelung in der EU seit 2011 vor. In
Heiß diskutiert wird in Europa deshalb, die Einlagensicherung gemeinsam zu stemmen – also zu vergemeinschaften. Der Vorstoß der EU-Kommission einer europäischen Einlagensicherung stammt aus dem Jahr 2016, berichtet der CSU-
Scharfer Widerstand auch von den Genossenschaftsbanken
Denn Privatbanken, Sparkassen und Volksbanken haben in Deutschland eigene Sicherungssysteme aufgebaut. Vor allem unter Sparkassen und Genossenschaftsbanken ist die Bereitschaft gering, die Rücklagen in eine europäische Einlagensicherung einzubringen, die zum Beispiel einspringen müsste, wenn südeuropäische Banken pleitegingen. „Wir haben die Finanzmittel zum Schutz unserer Sparer aufgebracht, es wäre falsch, sie jetzt leichtfertig in einem zentralen EU-Sicherungstopf aufgehen zu lassen“, warnte kürzlich Ulrich Netzer, Chef des Sparkassenverbandes Bayern. Er fordert von der Bundesregierung, sich klar gegen eine zentralisierte EU-Einlagensicherung zu stellen.
Scharfer Widerstand kommt auch von den Genossenschaftsbanken: „Ein gemeinschaftliches Haftungssystem wäre nichts anderes als das Abwälzen hausgemachter Probleme mancher europäischer Nachbarn auf Banken und Sparer in Bayern und Deutschland“, sagte Jürgen Gros, Präsident des Genossenschaftsverbandes Bayern. Statt Risiken zu teilen, müssen aus seiner Sicht zuerst südeuropäische Banken ihren hohen Anteil fauler Kredite in den Bilanzen senken. Angesichts von 900 Milliarden Euro ausfallgefährdeter Kredite vor allem in Südeuropa halte er eine europäischen Einlagensicherung für „unverantwortlich“.
So ist das Ersparte im Notfall abgesichert
In Deutschland muss wie in allen Ländern der EU ein Sparguthaben in Höhe von 100.000 Euro pro Bank und Sparer abgesichert sein. Darüber hinaus haben zum Beispiel Sparkassen und Volksbanken weitergehende Sicherungssysteme.
Private Kreditinstitute wie zum Beispiel die Commerzbank oder die Deutsche Bank sichern das Sparguthaben ihrer Kunden über ein zweistufiges Einlagensicherungssystem ab.
Für die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde gibt es die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Darüber hinaus sind zahlreiche private Banken Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, der einen höheren Schutzumfang bietet.
Ob die eigene Bank dabei ist, kann über die Internetseite einlagensicherungsfonds.de abgerufen werden.
Auch Sparkassen schützen das Sparguthaben in gesetzlicher Höhe. Darüber hinaus haben sie eine sogenannte "Institutssicherung" eingerichtet.
Das bedeutet, dass die Sparkassen gegenseitig füreinander einstehen, wenn eine Bank in Schieflage zu geraten droht. Damit wären auch höhere Sparguthaben sicher.
Auch die Genossenschaftsbanken bieten eine Kombination aus amtlich vorgeschriebenem und freiwilligem Schutz über eine Institutssicherung.
Die Genossenschaftsbanken berichten, dass es in ihren Reihen noch nie einen Entschädigungsfall gegeben habe.
Genauso sieht es Schwabens CSU-Chef Ferber: „Ich meine, wir brauchen die europäische Einlagensicherung nicht“, sagte er unserer Redaktion. „Es reicht, wenn jedes Land eine funktionsfähige nationale Einlagensicherung hat.“ Die deutschen Sicherungssysteme hätten sich bewährt, meinte Ferber. Käme es zu einer Vergemeinschaftung, befürchtet er Fehlanreize. Die Banken könnten dann auf nationaler Ebene hohe Risiken eingehen, ohne dass man auf deren Entscheidungsprozesse Einfluss hätte. Haften müsste dann die europäische Ebene. Das könne er sich beim besten Willen nicht vorstellen. „Jedes Land sollte deshalb seine funktionierende nationale Einlagensicherung haben, eine gemeinsame Haftung sollte es aber nicht geben“, so Ferber.
Da es derzeit unter den EU-Staaten keine Einigkeit gibt, liegen die Pläne Ferber zufolge im EU-Parlament und im Rat auf Eis. Die EU-Kommission habe von der Idee einer „Vollvergemeinschaftung“ der Einlagensicherung auch Abstand genommen. Ihr Ziel sei jetzt ein „Rückversichungssystem“. Davor müssten aber die faulen Papiere aus den Bankbilanzen verschwinden, meint Ferber. Angesichts der Höhe ausfallgefährdeter Kredite zum Beispiel in Italien, könne das dauern. „Entwarnung deshalb für die Sparer in Deutschland“, sagte Ferber.
Das Thema kann aber wieder auftauchen: Deutschland und Frankreich wollen sich bis Juni darüber verständigen, wie sich die EU gegen neue Finanzkrisen wappnen kann.
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